Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять деньги с расчетного счета Альфа банк?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Еще одно значимое направление деятельности. Юридическим лицам предлагается большой ассортимент кредитных программ, здесь можно получить как небольшую сумму, так и ссуду на несколько десятков миллионов рублей. Клиентам, подключенным к РКО, устанавливаются низкие ставки, отношение к ним более лояльное.
Другие услуги Альфа Банка для юридических лиц
Альфа Банк ведет комплексное обслуживание предпринимателей и компаний, его клиенты получают все возможные финансовые услуги, в их числе:
- эквайринг. Подключение функции приема оплаты с банковских карт. Альфа Банк реализует и стандартные формы эквайринга, и дополнительные. Кроме торгового, мобильного и интернет-эквайринга Альфа Банк предлагает сервис по продаже товаров и услуг через интернет в кредит – это особо актуально для интернет-магазинов любого типа, кредитором будет выступать Альфа Банк;
- касса 54-ФЗ. Банк реализует комплекты касс и обеспечивает их обслуживание. Кассы регистрируются в налоговой через интернет, настраиваются также удаленно. Техподдержка работает 24 часа в сутки;
- сервис помощи в регистрации ИП и ООО с последующим открытием расчетного счета в Альфа Банке. Банк дистанционно помогает клиенту собрать пакет документов для регистрации бизнеса, составляет заявления по установленным формам. Сервис бесплатный, регистрация проходит онлайн, госпошлина не взимается. Параллельно открывается расчетный счет;
- зарплатные проекты. Огромная сеть банкоматов Альфа Банка дает важные удобства для сотрудников. Они получают дебетовые карточки с бесплатным обслуживанием, для них формируют индивидуальные кредитные предложения, начисляют до 6% годовых на остаток средств и другие привилегии.
Важный сервис для всех юридических лиц – многофункциональный интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн», созданный с учетом всех потребностей современного бизнеса. Возможности программы большие: онлайн-банк можно интегрировать с облачными сервисами бухгалтерии, экспортировать выписки, заказывать справки с ЭЦП, управлять услугами, зарплатными проектами и бизнес-картами, совершать все возможные финансовые операции и многое другое.
Как с расчетного счета Альфа банк перевести деньги на карту
Для перевода денег с расчетного счета Альфа-банка на карту, существует несколько способов:
- Через мобильное приложение Альфа-Банка или Альфа-Онлайн. Для этого обновите или откройте приложение, выберите раздел «Платежи», затем «Между своими счетами» или «По номеру телефона», введите сумму и подтвердите перевод.
- Через банкомат Альфа-банка или устройство PayPass, используя специальную карту Alfa-Cash. Вставьте карту в банкомат или приложите к устройству, введите ПИН-код, выберите «Выдача наличных» и снимите нужную сумму.
Что делать, чтобы не стать жертвой подозрений
Взимаются дополнительные комиссии.
Безналичные платежи удобны и безопасны, но в некоторых случаях предпринимателю может понадобиться снять деньги с расчетного счета, то есть обналичить их.
Всю информацию можно найти в разделе «О банке». — «Тарифы и документы» — Кнопка «Кассовый ордер».
Постоянная кассовая дисциплина означает наличие допустимого лимита остатка денежных средств. Суммы, превышающие лимит, должны быть сданы в банк.
Текущий счет можно использовать для выплаты зарплаты сотрудникам, поставщикам, аренды офиса и всего остального, что связано с деятельностью индивидуального предпринимателя, но нельзя использовать для личных покупок.
Чтобы избежать подозрений в снятии наличных, расплачивайтесь картой и не спешите забирать купюры.
Снятие денег по чековой книжке скоро будет отменено, так как чеки будут заменены банковскими картами. Необходимо точно заполнять чеки, так как малейшая ошибка или описка повлечет за собой переписывание всего листа.
Снятие наличных, превышающее лимит, подлежит предварительному заказу.
С другой стороны, налоговые органы отслеживают такие операции для учета расходования средств. Наиболее распространенной проблемой является отсутствие документального подтверждения расходов. Любая такая операция может привести к дополнительному начислению налога, к которому добавятся пени и штрафы.
Некоторые предприниматели пытаются сэкономить деньги. Чтобы не платить банку, они перечисляют деньги себе как работнику и вводят для оплаты «зарплату ИП».
Деньги, полученные от бизнеса, могут быть потрачены индивидуальным предпринимателем на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения.
ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Особенности:
- стандартная комиссия за обслуживание — 3200. При оплате за год, 3 месяца будут бесплатными;
- ведение валютного счета — бесплатно, комиссия за открытие рублевого счета — 1400 рублей;
- рублевые платежи для юридических лиц — 30 рублей за операцию;
- рублевые платежи для физических лиц — до 150000 рублей — бесплатно;
- снятие наличных: до 500000 рублей. в месяц — 1,5%, далее от 2,5%;
- внесение наличных по карте для бизнеса — 0,28% от суммы;
- валютные платежи для физических лиц — 1% от суммы, min 900 рублей;
- валютные переводы для юридических лиц — 0,13%, min $37/28 евро;
- снятие валюты — 3,3-4,4% в зависимости от суммы;
- внесение наличной валюты — 0,55%;
- если услуга валютного контроля предоставляется ООО или ИП, комиссия за операции до 400 000 рублей + НДС. Для сумм до 5 миллионов рублей (валютный эквивалент) — 0,15% + НДС.
Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и обоснованные финансовые решения. Наши редакторы, эксперты и соавторы придерживаются строгой редакционной политики, чтобы выпускать честные и точные материалы. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, объективны, основаны на фактах и свободны от влияния наших рекламодателей.
Особенности:
- стандартная комиссия за обслуживание — 3200. При оплате за год, 3 месяца будут бесплатными;
- ведение валютного счета — бесплатно, комиссия за открытие рублевого счета — 1400 рублей;
- рублевые платежи для юридических лиц — 30 рублей за операцию;
- рублевые платежи для физических лиц — до 150000 рублей — бесплатно;
- снятие наличных: до 500000 рублей. в месяц — 1,5%, далее от 2,5%;
- внесение наличных по карте для бизнеса — 0,28% от суммы;
- валютные платежи для физических лиц — 1% от суммы, min 900 рублей;
- валютные переводы для юридических лиц — 0,13%, min $37/28 евро;
- снятие валюты — 3,3-4,4% в зависимости от суммы;
- внесение наличной валюты — 0,55%;
- если услуга валютного контроля предоставляется ООО или ИП, комиссия за операции до 400 000 рублей + НДС. Для сумм до 5 миллионов рублей (валютный эквивалент) — 0,15% + НДС.
Это то, сколько трейдер получил от компании-клиента и попытался вывести все сразу. Однако на счет никогда ранее не поступали такие крупные суммы, поэтому банк счел операцию подозрительной, и суд поддержал его. Сделка выглядит подозрительной, потому что срочность неясна. Банк может захотеть проверить, откуда пришли деньги и что вы с ними делаете — возможно, вы переводите их человеку, который через вас отмывает деньги.
Вы можете сделать это в своем личном кабинете в онлайн-банке — нет необходимости идти в отделение банка, заполнять заявки на снятие денег и платить комиссию за снятие денег. Но, скорее всего, вам придется заплатить комиссию за перевод в размере не менее 1% от суммы. Как только на вашей карте появятся деньги, вы сможете снять их в банкомате или оплатить покупки банковским переводом.
Комиссия за перевод с карты
Чтобы избежать блокировки счета в Альфа-Банке, не нарушайте ФЗ-115. В случае блокировки счета свяжитесь со специалистами банка или лично придите в стационарное отделение для объяснения причин.
Оптимальным решением является перевод денег на собственную карту предпринимателя как личный доход.
За снятие наличных с расчетного счета банк взимает комиссию. Если деньги снимаются для выплаты зарплаты, то комиссия небольшая, обычно не более 1 процента.
Особенности:
- бесплатное обслуживание;
- внесение денег в любой безналичной форме — 1% от суммы;
- бесплатные вклады в рублях на счета физических, юридических лиц и ИП;
- снятие наличных с помощью Alfa Cash — до 1,5 млн.
- можно открыть только один счет для рублевых операций.
Первый шаг — обратиться к кассиру банка или снять деньги в банкомате. Если вы обращаетесь к банкомату, вам необходимо заполнить платежное поручение. С банкоматом все проще — вам нужна только ваша визитная карточка.
Это не влияет на советы и рекомендации, которые мы даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них денег за продвижение партнерских продуктов.
Прежде всего, следует изучить все законные способы получения наличных для индивидуальных предпринимателей, а затем выбрать наиболее экономически эффективные. Последний вариант становится все более редким и вскоре может быть отменен, а чеки будут заменены банковскими картами. Это не следует рассматривать как потерю; заполнение чеков требовало внимания, ошибки «наказывались» переписыванием всего листа. Чтобы снять большую сумму, нужно было заранее подать заявку в отделение банка.
Как открыть расчётный счёт в Альфа-Банке
Онлайн-резервирование Счёт без визита в банк Процедура состоит из 5 шагов:
- Оставьте онлайн-заявку с указанием номера телефона и города.
- Введите полученный в СМС код на сайте.
- С вами свяжется менеджер Альф-Банка, который ответит на все интересующие вопросы, а также договорится о встрече на вашей территории.
- Менеджер приедет, поможет выбрать тариф и подготовить необходимые документы.
- Вы подпишете договор и получите активный счёт в течение 24 часов.
Дополнительные услуги
КредитыКредит на бизнес-цели под 14,5-17% на сумму от 300 тыс. до 10 млн. р. на 1,5 или 2 года без залога с поручительством Овердрафт300 тыс. р. — 15 млн. р. под 13,5-16,5% с поручителями без залога Зарплатный проектОткрытие проекта, выпуск карт, перечисление зарплат, годовое обслуживание — 0 р. Корпоративные картыКорпоративная карта выпуск и обслуживание от 0 р. в зависимости от выбранного тарифа по расчетному счету (по тарифу «Просто 1 % — выпуск и обслуживание 0 р., по остальным выпуск первой карты 0 р., последующие 199 р., обслуживание первые 12 месяцев бесплатно, далее 299 р./мес.) ДепозитыДепозит 50 тыс. р. — 2 млн. р., срок вклада — от 3 до 18 мес. (может быть увеличен до 36 мес.). Cash-картаВыпуск 1 карты 0 р. (следующие по 199 р.), обслуживание от 0 р. Помощь в регистрации бизнесаПодготовка документов для регистрации ИП/ООО БухгалтерияБесплатно для ИП на УСН «Доходы» (1-6%) без сотрудников, кассы, эквайринга, торгового сбора и счетов в иностранной валюте.
Как ИП снять деньги с расчетного счета банки с низким процентом по выводу наличных
Минимальная комиссия предусмотрена за снятие средств на заработную плату сотрудникам. Она обычно составляет менее 1% от суммы. Однако, если ИП не имеет наёмных работников, то и снять средства с минимальной комиссией у него не получится. Некоторые предприниматели считают, что на платёжке можно указать «На заработную плату ИП». Подобная формулировка противоречит нормам законодательства, так как предприниматель не вправе сам себе выплачивать доход. Такую операцию не проведёт ни один банк.
Если вы будете снимать деньги через банкомат с корпоративной карты, привязанной к расчётному счёту ИП, то будьте готовы к чуть более высокой комиссии. Она может доходить до 5% от суммы снятия. С её величиной можно будет ознакомиться при открытии счёта в банке.
Банковское партнерство – что это?
Банк-партнер – это финучреждение, с которым подписано соглашение на обслуживание клиентов стороннего банка на определенных условиях. По договору банковского партнерства Альфа-Банк сотрудничает сразу с несколькими банками.
Благодаря соглашению клиенты получают ряд преимуществ:
- Они свободно обналичивают карты Альфа-банка в банкоматах партнеров без комиссии;
- Благодаря сотрудничеству нескольких финучреждений у клиентов значительно расширяется количество доступных банкоматов;
- Клиенты обслуживаются в отделениях банков-партнеров на особых условиях;
- Для удобства использования чужих банкоматов карты можно выпускать мультивалютные.
Что же касается банков, то для них это реальная возможность экономить на оборудовании и последующем его обслуживании. При этом услугами пользуются новые клиенты, а это возможность привлечь их к себе.
Главное – не забывать, что партнерское соглашение может быть расторгнуто в любой момент. Поэтому, если планируется снятие денег через чужой банкомат, стоит удостовериться, что партнерство в силе. Тем более, что указом Д. Медведева еще в 2010 году было утверждено обязательное оповещение клиента о взимаемой комиссии перед проведением непосредственной операции обналичивания или пополнения счета через банкомат или терминал.
Как ИП снять наличные по денежному чеку
Для снятия денежной наличности нужно получить у специалиста банка по заявлению чековую книжку.
Чеки – это бланки строгой отчетности, представляющие собой распоряжение чекодателя (владельца счета) обслуживающей кредитной организации на выдачу определенной суммы чекодержателю (лицу, предъявившему чек).
Рассмотрим, на какие нужды индивидуальный предприниматель может использовать денежную наличность.
Таблица 1. Направления расходования денежной наличности
| Кассовый символ | Наименование | Цели | Документы, подтверждающие фактическое использование |
|
58 |
Выдачи со счетов индивидуальных предпринимателей |
Личные нужды | Подтверждение не требуется |
| Заработная плата | Расчетно-платежные ведомости | ||
| Расчеты с поставщиками | · договоры с контрагентами;
· счета и квитанции |
Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды
Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.
Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2020 году на своё усмотрение:
«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).
«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603).
Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2020 году можно тремя способами.
Почему государство блокирует счета
Банки блокируют расчетные счета не только по своей инициативе. Такое указание им может дать Росфинмониторинг, если заподозрит бизнесмена в терроризме или отмывании денег. Основание для блокировки — закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Если предпринимателя подозревают в терроризме или экстремизме, он узнает об этом до блокировки счета и не от банка. Попасть в перечень террористов и экстремистов могут те, кто находится под следствием или осужден по определенным статьям уголовного кодекса. Информация о них передается в Росфинмониторинг, а тот дает указание банку заблокировать счета клиента. В этом случае предприниматель не сможет воспользоваться деньгами, пока находится в списке. Такое происходит редко.
Более вероятная причина — предпринимателя заподозрили в отмывании денег или уклонении от налогов. Самый частый повод для блокировки — это когда ИП перечислил больше 600 000 ₽ себе или на другой счет. Росфинмониторинг проверяет такие операции: он не даст воспользоваться деньгами, пока не выяснит, откуда эти деньги и на что бизнесмен их потратит. В этом случае Росфинмониторинг просит банк заблокировать счет, а банк сообщает клиенту о причине блокировки и требует подтверждающие документы.
Когда банк проверит документы, он сообщит о результатах в Росфинмониторинг, а тот решит — разблокировать расчетный счет или проверять дальше.
Пример 1 Комиссия при переводе средств на карточку в Альфабанке
ИП может переводить деньги со своего счета на карту либо вклад без комиссионных удержаний с указанием соответствующего назначения перевода, например: «отчисление зарплаты» либо «перевод своих средств на вклад». В остальных случаях, когда деньги переводятся партнерам и иным лицам, суммы облагаются НДФЛ.
Альфабанк допускает переводы не только в своих отделениях, но и посредством приложения, а также интернет-банкинга. Без комиссии на личный счет ИП может переводить суммы до 100 тыс. руб. за месяц. Свыше этой суммы начисляют комиссию, размер которых зависит, как принято, от тарифа и региона обслуживания.
При переводах на другие карты начисляются комиссионные, размер которых зависит от используемого ИП тарифа.
| Тариф | Бесплатно | Комиссия |
| Все включено | Переводы бесплатные | Нет |
| Успех | 10 платежей | Начиная с 11 платежа, за каждый перевод по 25 руб. |
| На старте | 3 платежа | Начиная с 4 платежа, начисляют 50 руб. за 1 перевод |
Распространенные ошибки при снятии денег ИП со счета
Ошибка 1. Принято считать, что ИП может снимать наличные деньги (из числа полученной им прибыли) для собственных нужд без ограничений. На самом деле это действительно так.
Кроме того, вопреки ошибочному мнению, данные обналиченные денежные средства не подлежат дополнительному налогообложению.
Ошибка 2. При обналичивании денег через банковскую кассу по платежному поручению нередко ИП неправильно заполняют поле «Назначение платежа». Стремясь уменьшить комиссию, многие из них пишут «Зарплата ИП», т. к. обычно при снятии наличных именно для выплаты зарплаты процент комиссии самый низкий. Подобные записи считаются неправильными и являются основанием для возврата поручения и его не исполнением.
Посему при заполнении указанного поля нужно писать так, как есть. Соответственно, правильной будет следующая запись, например: «Выдача денежных средств на личные нужды».
За что блокируют расчетные счета?
Много общаюсь с предпринимателями, которые заявляют, что «все как обычно работал-работал и бац, накрыло», кто-то говорит о том, что нужно обналичивать сумму не более 30% от находящихся на счете, а оставшиеся деньги тратить с помощью бизнес-карт на кафе, заправки и т.п. А также много других мнений, которые мы проверили на практике.
Если заблокировали, то хоть и формальная причина, но имеется. Банки руководствуются тем самым ФЗ № 115. После обсуждения данного вопроса в бизнес-клубе с теми, кто сталкивался с блокировками, либо консультирует в этой области, мы отметили следующие причины:
- Поступление от компании, которую банки видят, как обнальную контору (многие банки позволяют видеть репутацию компании, также это можно смотреть на сторонних ресурсах)
- Банки проверяют цепочку контрагентов и если оплата прошла от компании, которая не платит налоги — так же основание для блокировки.
- Поступление на счёт свыше 600 000 ₽ от юридического лица с последующим выводом суммы на карту (даже частичными траншами).
- Оплата налогов не с расчетного счета (суммой не меньше 1% от оборота).
- Периодически повторяющиеся однотипные платежи за услуги, не относящиеся прямо к деятельности (например, прачечная постоянно оплачивает большие суммы за обслуживание принтеров)
- Банк может придраться к основанию платежа. Например, в основании написано «Оплата товара», когда банк привык видеть «Оплата по договору № 1317 от 29.09.2020 за поставку кружек, без НДС». Да, не забываем указывать информацию про НДС.
- При оплате физ. лицам могут обратить внимание на том, что это оплата фрилансеру и с него должен быть оплачен НДФЛ.
- Арест счета приставом.
- Если получив один отказ вы попытаетесь провести еще один платёж на вывод средств или перевод контрагенту, то банк получает право расторгнуть с вами договор.
Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды
Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.
Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2020 году на своё усмотрение:
«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).