Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как составить и подать жалобу на МФО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Не всегда стоит сразу же бежать жаловаться на компанию – может оказаться, что не прав в сложившейся ситуации именно клиент. Есть высокая вероятность, что возникло недоразумение и гораздо проще решить проблему напрямую с МФО мирным путем.
Когда не стоит жаловаться на МФО
Точно обращаться с жалобами к вышестоящим инстанциям не стоит, если микрофинансовая организация ничего не нарушала. Учитывайте, что ждать ответа на ваше обращение-жалобу придется примерно 1 месяц. В результате вопрос не разрешится в вашу пользу, а размер пени только увеличится.
Также не рекомендуем сразу писать обращения в прокуратуру или Центральный Банк РФ. Полная проверка микрофинансовой организации явно не поспособствует мирному решению проблемы, если вы рассчитывали на нее.
Ниже вы можете ознакомиться с надежными микрофинансовыми организациями, которые имеют свидетельства ЦБ РФ, и выбрать наиболее выгодное для вас кредитное предложение.
Образец жалобы на МФО в ФССП России
|
В УФССП по Свердловской области От ФИО, адрес места нахождения г. Екатеринбург, ул. Жалоба в службу судебных приставов на действия сотрудников микрофинансовой организации 23 марта в 19-00 мне поступил звонок от специалиста МФО «НАЗВАНИЕ», с которым у меня заключен договор займа, Петрова Петра Петровича. Петр Петрович сообщил об образовавшейся у меня задолженности по договору займа и сообщил, что сотрудники МФО имеют право прибыть в место моего проживания и самостоятельно забрать в счет долга мое имущество, автомобиль и иные ценные вещи. 24 марта Петров прибыл в мой адрес с двумя людьми, которые отказались представиться. В мой адрес звучали оскорбления и угрозы, целью которых было покашение мной задолженности. Считаю, что сотрудниками фирмы быстроденьги приняты незаконные действия, направленные на урегулирование задолженности. ПРОШУ:
ДАТА ПОДПИСЬ |
Помогут ли жалобы на МФО избавиться от долгов?
Если у вас возникли проблемы с МФО и вы находитесь в сложной финансовой ситуации, жалобу на микрофинансовую организацию можно подать в Банк России и в другие контролирующие инстанции. Но стоит ли надеяться, что жалобы помогут избавиться от долгов?
В первую очередь, необходимо разобраться за что можно жаловаться и на основании какого документа. Жалобу можно подать, если были нарушены ваши права, аргументированные требования были проигнорированы или же организация допустила другие нарушения.
Однако, жаловаться не гарантирует автоматического избавления от долгов. Банк России и другие контролирующие инстанции рассмотрят вашу жалобу, проведут проверку работы МФО, и, в случае обнаружения нарушений, вынесут административное решение или наложат штраф на организацию. Однако, сами долги вы вероятнее всего все равно придется оплатить.
Главная цель подачи жалобы на МФО — наказать организацию за нарушения и защитить свои права. Если вы считаете, что ваши права были нарушены, и желаете привлечь виновную организацию к ответственности, то жалоба — это один из инструментов, с помощью которого вы можете достичь этой цели.
Когда нецелесообразно и бесполезно жаловаться на МФО
Несмотря на то, что со стороны МФО правонарушения и превышение полномочий наблюдается чаще, чем со стороны заемщиков, не всегда стоит обращаться с жалобами. Если ваш долг просрочен, сотрудники микрофинансовой организации имеют полное законное основание на то, чтобы звонить вам не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Работники организации имеют право на информирование должника о реальной сумме погашения и сроках без осуществления психологического давления. Также не следует обращаться в вышестоящие органы, если вы надеетесь на мирное урегулирование ситуации в дальнейшем.
Перед подачей жалобы внимательно перечитайте договор. Вполне возможно, что действия компании прописаны в условиях, с которыми вы предварительно были ознакомлены и подтвердили свое согласие.
Порядок направления и рассмотрения обращений
Хотя ЦБ РФ не является органом государственной власти, он обязан рассматривать обращения граждан в соответствии с Федеральным Законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации». Поэтому срок рассмотрения жалобы в ЦБ РФ составляет 30 дней с момента получения, а в случае, если требуется дополнительная проверка указанных в обращении сведений – 60 дней.
Существует несколько способов подать жалобу в Центробанк России.
Важно! Каким бы способом не подавалась жалоба в Банк России на действия коммерческого банка, результат ее рассмотрения во многом зависит от того, как именно она составлена: сформулирована причина обращения, приведены доказательства, ссылки на нормативные акты. В противном случае от Центробанка можно получить формальную отписку, которая никак не поможет в решении проблемы
Данное ведомство находится на страже прав потребителей. Поскольку клиенты банков и МФО – это тоже потребители только финансовых услуг, то, соответственно, граждане могут обратиться сюда с жалобой.
Однако нужно понимать, в каких случаях можно обращаться с жалобой в Роспотребнадзор, а в каких – нет. Так, если гражданин попал в сложную ситуацию и не имеет возможности выплачивать ссуду, а кредитор не предоставляет ему кредитные каникулы, то вряд ли в этом случае ведомство сможет как-то повлиять на ситуацию. А вот, если клиент подписал кредитный договор на одних условиях, а банк или МФО грубо нарушают условия данного договора, то речь идет о нарушении прав потребителя, а значит появляется повод обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.
Сделать это можно на сайте ведомства. На главной странице нужно войти в раздел «Для граждан», а затем перейти во вкладку «Обращения». Далее нужно внимательно ознакомиться с порядком рассмотрения обращений граждан и приступить к написанию текста в специальной форме.
Куда жаловаться на МФО?
Если клиент уверен, что МФО нарушает условия кредитного договора и права заемщика, он может пожаловаться в следующие инстанции:
- в прокуратуру, если обнаружены противозаконные методы взыскания долга (угрозы, звонки на работу и пр.);
- в ФССП, так как именно этот орган контролирует деятельность коллекторов;
- финансовому омбудсмену, на основании № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»;
- в НП «МиР» могут обратиться клиенты тех МФО, которые предварительно заключили договор с данной организацией;
- в Центробанк, так как деятельность всех МФО регулируется именно ЦБ на основании № 86-ФЗ;
- в Роспотребнадзор, так как МФО предоставляют услуги простым гражданам, и действия кредиторов обязаны подчиняться требованиям закона «О защите прав потребителей»;
- в ФАС, если клиент был введен в заблуждение рекламой кредитора.
Разбираемся, как пожаловаться в каждую из данных инстанций, чтобы пресечь незаконные действия сотрудников МФО.
Мошенники украли деньги с банковской карты. Как их вернуть?
О каких нарушениях кредиторов стоит сообщать надзорным органам?
Вышеуказанные инстанции готовы рассмотреть любую жалобу, которая говорит о несоблюдении прав или законов. Вот самые основные поводы для обращения:
- ставка выше указаний регулятора – на момент обращения в МФО;
- начисление незаконных комиссий – к примеру, за досрочное внесение долга;
- требования возврата большей суммы, чем предусмотрено законом – не более 1,5-кратной величины процентов и пеней;
- разглашение личных данных – здесь можно дополнительно известить о происходящем Роскомнадзор;
- увеличение процентов после выдачи средств;
- выдача денег нелегальной МФО или недееспособному лицу;
- мошеннические действия – оформление по чужим документам;
- грубое нарушение правил работы службы взыскания.
Рассмотрена будет любая жалоба, даже если повод обращения не входит в стандартный список.
Как и куда подать жалобу на незаконные действия микрофинансовых фирм
Кто рассматривает жалобы на незаконные действия финансовых компаний? Все, кому не лень! Ну. А если серьезно, все зависит от допущенного нарушения.
Заявление в ЦБ РФ или саморегулируемую организацию можно направить в случае:
- Завышения процентной ставки;
- Незаконная комиссия (например, за досрочную выплату займа);
- Превышение максимальной суммы штрафов, процентов за пользование кредитными средствами и прочих платежей.
- С вами грубо разговаривали и звонили во внеурочное время не коллекторы, а отдел по взысканию самой МФО;
- МФО передало или продало долг коллекторам, которые не состоят в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
Пожаловаться на незаконные действия взыскателей можно в ФССП России. Но только в том случае, если вас достают именно коллекторы, а не сами сотрудники МФО. Жаловаться можно по таким причинам:
- коллекторов. , смс, голосовые сообщения (явно не признания в любви) в ночное время, а также с разных номеров, незарегистрированных на коллекторов.
- Угрозы, психологическое насилие, и т.д. и т.п.
Если при телефонном звонке
коллекторы не представились,
куда жаловаться?
Порядок направления и рассмотрения обращений
Хотя ЦБ РФ не является органом государственной власти, он обязан рассматривать обращения граждан в соответствии с Федеральным Законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации». Поэтому срок рассмотрения жалобы в ЦБ РФ составляет 30 дней с момента получения, а в случае, если требуется дополнительная проверка указанных в обращении сведений – 60 дней.
Существует несколько способов подать жалобу в Центробанк России.
Важно! Каким бы способом не подавалась жалоба в Банк России на действия коммерческого банка, результат ее рассмотрения во многом зависит от того, как именно она составлена: сформулирована причина обращения, приведены доказательства, ссылки на нормативные акты. В противном случае от Центробанка можно получить формальную отписку, которая никак не поможет в решении проблемы.
Под формой официального письма подразумевается его структура. Так, при составлении жалобы следует соблюдать следующий порядок действий:
- во-первых, в правом верхнем углу указывается наименование адресата (это может быть как организация, так и компетентный орган);
- во-вторых, указывается информация об отправителе (ФИО заявителя, место прописки, паспортные данные);
- в-третьих, описывается суть произошедшей ситуации, прилагаются доводы и формируются требования;
- в-четвертых, при наличии каких-либо письменных доказательств, прикрепляются приложения;
- в-пятых, указывается дата составления жалобы и ставится подпись отправителя.
Основания для жалобы на МФО
МФО имеет право требовать исполнение условий договора: вернуть указанную сумму в срок, начислять проценты, оговоренные заранее и зафиксированные в письменной форме. При выдаче денег одновременно клиент получает график платежей, который обязан соблюдать.
Но жалобы от клиентов – нередкое явление. В чем чаще всего проявляются претензии к МФО?
-
микрофинансовая компания не имеет лицензии и не состоит в СРО;
-
начисленные пени, штрафы больше чем в 1.5 раза больше выданной суммы займа;
-
процентная ставка превышает 1% в день;
-
нарушение банковской тайны: предоставление информации третьим лицам о сумме долговых обязательств клиента;
-
нарушения по 152-ФЗ: разглашение персональных данных, сообщение сведений о долге коллегам, родственникам, а также публично в социальных сетях;
-
угрозы и психологическое давление в случае задержки платежа;
-
незаконные «поборы» и навязанные услуги: за досрочное погашение, за ускоренную выдачу и прочие;
-
изменение договорных условий в одностороннем порядке;
-
сотрудники МФО или коллекторы звонят слишком часто, нарушая установленные договором лимиты и ограничения;
-
мошенничество: выдача денег по чужому паспорту или же в результате подлога со стороны мошенников.
МФО также могут отказать в выдаче одного экземпляра договора, выписок, расчетов и прочее. Это – тоже нарушения, которые можно обжаловать.
Для звонков коллекторов законодательно установлено время звонков: с понедельника по пятницу — с 8-00 до 22-00, выходные дни – с 9-00 до 20-00.
Кроме того, установлено предельно возможное количество звонков:
-
не более восьми в месяц;
-
не более двух – в неделю;
-
не более одного раза в день.
Когда жалобу подавать не надо
Есть несколько ситуаций, когда подача жалобы – бессмысленна и не приведет к желаемому результату:
- Когда действия микрофинансовой организации напрямую не затрагивает права человека, который обратился с жалобой – он не является клиентом МФО.
- МФО ничего не нарушала, но клиент считает ее процентные ставки слишком высокими
- Если микрофинансовая компания отказалась выдавать займ – в России закреплен принцип «свободы договора» и МФО не обязана предоставлять займы всем обратившимся.
- Компания звонит с напоминанием о необходимости погасить задолженность с соблюдением лимитов на количество звонков.
Обоснованные поводы для жалоб
Вы имеете право подавать жалобу, если займодавец, например, препятствует досрочному погашению кредита. Серьезным основанием является такой момент, когда МФО, не уведомляя заемщика, в одностороннем порядке повышает процентную ставку. Официально выразить недовольство вы можете на некомпетентность сотрудников компании или колл-центра.
Если заемщик и представители МФО не могут самостоятельно решить спорные вопросы, то это сделают вышестоящие инстанции и контролирующие органы. Поводом для разбирательств станут ситуации, когда МФО не выдает клиенту справку о полном исполнении им обязательств, не соблюдает «банковскую тайну» и передает персональные данные третьим лицам. Жалобу вы можете подать на подключение дополнительных платных услуг без вашего ведома, искусственную накрутку долга закрытия кредита, шантаж и ночные звонки.