Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если вам пришел иск от МФО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В большинстве случаев МФО не подают в суд, потому что ждут, когда накопится максимум процентов. По закону предельная сумма начислений на микрозаем — 130%, а максимальная ставка в день — 0,8%. Первые несколько месяцев долг будет расти, и подавать в суд не выгодно. Примерно через полгода ждите судебный приказ или повестку в суд, они попробуют взыскать деньги.
Почему МФО не подают в суд на должников?
Есть и другие причины, почему МФО не обращаются в суд, хотя их деятельность законна:
- Маленький долг. Проще собрать небольшие долги размером 1–3 тысячи рублей и пакетом продать их коллекторам, чем тратить ресурсы на взыскание. Нижний порог, от какой суммы подают в суд, составляет 5 тысяч рублей.
- Ошибки и незаконные пункты в договоре. Незаконная процентная ставка, не отображение полной стоимости кредита в договоре — все это может стать причиной аннулирования кредитного договора и штрафов, поэтому МФО постараются избежать огласки.
- Неплатежеспособность должника. Если у гражданина уже несколько исполнительных производств в ФССП, то есть уже несколько МФО подали в суд, то ясно, что взять с него нечего и проще продать долг коллекторам. Если гражданин подал на банкротство, МФО вправе участвовать в процессе, но иногда даже этого не делают — просто списывают долг как безнадежный.
Какие МФО подают в суд – список
Если изучить судебную практику на сайте любого суда, то можно обратить внимание на компании, наиболее часто мелькающие в списке судебных дел.
Как уже отмечали выше, МФО обращаются в суд в порядке приказного производства.
Возьмем для примера любой мировой суд судебного участка в любом субъекте РФ – пусть это будет Судебный участок №1 мирового судьи Ленинского района г. Воронежа.
За период с 1 января по 1 мая 2022 года мировым судьей рассмотрено 19 заявлений о выдаче судебных приказов.
Из них поступило:
-
МФК «Займер» — 8 заявлений
-
МФК «Джой Мани» — 5 заявлений
-
МФК «Центр Финансовой Поддержки» — 5 заявлений
-
МФК «ОТП Финанс» — 1 заявление
На «соседнем» участке №3 того же судебного района в Воронеже мировой судья рассмотрел 10 заявлений от МФК о вынесении судебного приказа.
Из них:
-
МФК «Займер» — 9 заявлений
-
МФК «Честное слово» — 1 заявление.
Можно ли сделать вывод, что именно та или иная МФО (МФК) является лидером? Нет, нельзя. Количество подаваемых заявлений зависит от распространенности МФО в том или ином регионе и никоим образом не свидетельствует, что именно эта компания будет подавать в суд, а другая – нет.
Фигурирующий практически в каждом суде «Займер», как пример, активно практикует выдачу займов онлайн – поэтому и встречается практически на каждом судебном участке мировых судей в любом регионе страны.
Поэтому не стоит заниматься статистическим анализом, выводя список МФО, наиболее часто обращающихся в суд. Это все равно что гадать – подаст «ваша» МФО на вас в суд или же нет. Скорее всего — подаст. Или МФК, или коллекторы, выкупившие долг.
Есть лишь два варианта избавиться от долгов:
-
Заплатить их, что подчас невозможно.
-
Рассмотреть процедуру банкротства (при совокупном долге более 300 тысяч рублей).
Основные причины неуплаты и ее последствия
Как правило, заемщики стараются вернуть деньги при первой возможности. Долговое бремя не только портит кредитную историю, но и давит психологически. Поэтому, чаще всего, неисполнение обязательства имеет причины, среди которых:
- Увольнение с работы. Гражданин резко теряет доход. Даже устроившись на новую работу, он может не вернуть прежний заработок.
- Неудачи в бизнесе. Предпринимательство — деятельность рисковая, поэтому возможно уменьшение количества заказов, появление конкурентов, увеличение расходов на логистику и другие непредвиденные факторы, из-за которых сокращается прибыль.
- Понижение в должности. Это, в свою очередь, приводит к снижению дохода.
- Проблемы со здоровьем. Из-за них гражданину могут потребоваться деньги на лечение или он может лишиться работы.
Что будет если не платить микрозайм взятый через интернет
Меры применяемой к заемщику ответственности не зависят от способа заключения договора. Сделка, оформленная онлайн, заключается на аналогичных условиях, если бы заключалась в офисе кредитора.
Неисполнение долга, оформленного через интернет, может повлечь за собой:
- начисление штрафов и пени;
- подачу кредитором искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа;
- возбуждение исполнительного производства;
- арест счетов и имущества должника;
- порчу кредитной истории;
- взыскание долга в принудительном порядке. Например, за счет получаемой заработной платы.
Составьте план действий, если вы получили судебный иск от МФО
Если вы стали жертвой мошенничества со стороны микрозаймов, то судебный иск может быть результатом неуплаты штрафов. Когда МФО подает иск на вас, необходимо знать, какие последствия и ожидаемый срок действия приказа?
Бездействовать в данном случае нельзя, потому что ложиться на плечи должников платить коллекторам, чтобы избежать кредитных проблем. Обращение к коллектору не всегда является уважительной причиной, поэтому пробуйте жаловаться на МФО и кредитора в случае необходимости. Неуплата долга может сложиться в пеню и дополнительные штрафы.
Что делать, если у вас нет денег на оплату микрозайма? В первую очередь, обращайтесь в МФО, чтобы договориться о пролонгации договора и оплатить свой долг в каникулы. В случае, если у вас уже есть иск на второе обращение, то не дожидайтесь времени, и попытайтесь договориться с кредитором о том, что делать дальше.
Важно помнить, что даже если вы не являетесь должником, то судебный иск в отношении микрозаймов может быть законным в соответствии с условиями договора.
Основные причины судебного иска на микрозаймы связаны с неуплатой и ожидаемыми сроками. Практика показывает, что в большинстве случаев происходит обращение в суд после 3-6 месяцев неуплаты. Если у вас есть желание и возможность оплатить долг, обязательно обращайтесь к МФО и кредиторам, чтобы избежать юридических действий в вашем отношении.
- При получении судебного иска от МФО:
- Не паникуйте и не игнорируйте его.
- Определите, по какой причине вам был предъявлен судебный иск на микрозаймы.
- Свяжитесь с МФО и кредитором, чтобы договориться об оплате долга и пролонгации договора.
- Если нужно, обратитесь в коллекторы, чтобы помочь своей кредитной истории.
- Не забывайте о процессе иска и будьте готовы к его законным последствиям.
Если вы не можете выплатить долг по заему и получили судебный иск от МФО, то не стоит отчаиваться. Существуют различные варианты решения этой проблемы:
- Попробуйте договориться с кредитором о пролонгации срока платежа, уменьшении штрафов и пени.
- Разберитесь в причинах неуплаты и обратитесь в МФО с жалобой на неуважительное отношение к заемщику и нарушение законов.
- Если дело уже дошло до суда, попытайтесь подать жалобу на МФО в целях снижения или отмены иска.
- Проконсультируйтесь с юристом и внимательно изучите все юридические аспекты и последствия.
- Если вас обманули, и долг складывается из мошенничества, предъявите иск к коллекторам, МФО или другим лицам, причастным к этой ситуации.
В случае несогласия с решением суда ответчик в течение 30 дней вправе обжаловать данное постановление. Для этого нужно составить апелляционную или кассационную жалобу и обратиться в вышестоящий судебный орган.
Положительный результат возможен только в случаях, когда суд проигнорировал нормы законодательства, например, при задолженности в 5 000 рублей обязал заемщика выплатить МФО средства в размере 50 000 рублей.
При составлении жалобы необходимо учитывать множество нюансов действующего законодательства. Чтобы избежать возможных ошибок, рекомендуется обратиться за помощью в надежную юридическую компанию.
Может ли МФО не подать в суд?
Может. Каждая МФО самостоятельно определяет при возникновении каких условий ей стоит подать на должника в суд, а при каких отдать его в руки коллекторов.
Если вы обратились в МФО для получения займа, то сразу же поинтересуйтесь у них как они поступают с кредиторами, которые просрочили платеж, либо у которых возникли большие проблемы с погашением долга. Как правило, в каждой МФО свои правила.
Согласно российскому законодательству, МФО и другие кредитные организации не имеют права подавать на должника в суд, если сумма долга меньше 10 тыс. рублей. Так, если сумма вашего долга (вместе со штрафами и пени) не превышает этой суммы, то в суд на вас точно не подадут.
Давайте теперь рассмотрим причины, по которым МФО могут не подать в суд, более детально:
| Причины | Описание |
| Наличие юриста | Если у МФО нет юриста-представителя в регионе, в котором проживает должник, то и в суд она не сможет подать, т. к. никто не сможет предоставить организацию на судебном заседании. |
| Юрист, готовый к командировкам | Даже если МФО и имеет в штате юриста, который будет ездить в другие регионы, то в большинстве случаев такие расходы не выгодны МФО. |
| Наличие имущества у клиента | Даже если суд принял положительное решение по иску о взыскании долга, то если у заемщика нет имущества и банковских счетов, то он просто не сможет выплатить долг. |
Что такое исковая давность?
Исковая давность — это срок, в течение которого можно подать иск в суд на взыскание долга. Этот срок регулируют законы и может быть различным в зависимости от типа долга и ситуации.
Если вы не выплачиваете микрозайм своевременно, то скоро все расчеты с МФО пройдут по судебной практике. На вопрос, какие сроки давности у микрозаймов, можно ответить, что они регулируются законами. Обычно срок исковой давности по популярным микрозаймам составляет три года.
- Особенности исковой давности:
- — Если срок давности прошел, то долг могут спишут;
- — Но не все мифы о том, что микрозайму свободен от исковой давности и МФОшники злобные, верны;
- — Суд вправе упразднить давность, если это обоснованное требование;
- — По законам МКК, если произошло списание долга, то оформляется соответствующая процедура.
Что делать, если вам пришел судебный иск от МФО?
Если вы получили судебный иск от МФО, то не стоит паниковать. Сначала необходимо внимательно изучить документы и выявить, на основании каких финансовых обязательств был подан иск.
Далее вы можете оспорить иск, если у вас есть юридические основания для этого. Для этого необходимо обратиться к юристам или организациям, которые могут предоставить компетентное мнение по данному вопросу.
Также можно принять решение об оплате долга после получения судебного приказа. В этом случае вы можете подать жалобу на решение суда в установленные сроки.
Когда МФО подают судебные иски, это может быть связано с тем, что заемщик не выполняет свои обязательства по возврату займа. Также могут быть нарушены условия договора, а также существуют другие юридические основания для подачи иска.
Если у вас возникли затруднения в выплате займа, рекомендуется своевременно обратиться в органы МФО для переговоров и поиска вариантов решения вопроса. Это может помочь избежать разрешения вопроса в суде и повысить шансы на урегулирование долга.
Цель: признать сделку кабальной
Это еще одно интересное условие, которое позволяет оспорить проценты и признать саму сделку ничтожной.
В целом законодатель определяет кабальность сделки следующими характеристиками:
- Одна сторона попала в затруднительные обстоятельства, которые заставляют ее совершить сделку на трудновыполнимых условиях.
- Вторая сторона воспользовалась положением «жертвы», и решила на этом заработать.
При этом жертва прекрасно осознает, на что она подписывается, но у нее нет выбора.
Кабальность сделки также определяют невыгодные условия. Они заведомо приведут к тяжелым последствиям. Важно, чтобы речь шла о стечении обстоятельств, а не одном каком-то факторе.
Ниже представим для примера две ситуации, чтобы объяснить разницу:
Девушка, 20 лет. Студентка, получает стипендию. Берет микрозайм на покупку дорогого iPhone последней модели. Вернуть не получается. Она хочет обжаловать проценты по микрозайму, и в результате подает исковое заявление, чтобы признать условия договора кабальными.
Конечно, этот суд она проиграет. Покупка айфона не считается жизненной необходимостью, а условия договора, даже если они не совсем выгодные, нельзя признать кабальными на основании «хотения». Почему? Потому что у человека есть выбор. Если не нравятся условия одной МФО, всегда можно обратиться в другую. Или купить не айфон, а телефон попроще.
Девушка, 20 лет. Опять же, студентка, и получает стипендию. У нее нет родителей.
В рамках профилактического осмотра было найдено тяжелое генетическое заболевание, на лечение нужно много денег. Девушка находит только одну МФО, которая готова ей предоставить микрозайм. Условия — 1 200% годовых.
Срок займа — на 2 месяца. Она соглашается, а потом подает в суд.
Естественно, в данном случае она выиграет дело. Суд в условиях 2021 года не только снизит долг МФО, а вообще признает сделку ничтожной.
Почему суд может признать договор с МФО кабальным или ничтожным? Причины таковы:
- Стечение обстоятельств: тяжелая болезнь, отказы в других МФО и в банках;
- Невыгодные, кабальные условия: если другие МФО кредитуют под 365% годовых, то этот договор подразумевает переплату в разы от общепринятого стандарта;
- По закону выдавать займы под такой процент в 2021 году — недопустимо, так как максимальный процент — 365 в год;
- Явное использование ситуации заемщика, попавшего в затруднительные обстоятельства.
Как списать проценты по микрозайму через суд или выиграть у МФО?
В целом избавиться от процентов и неустоек можно. Они все равно будут, но уже не в таких размерах, в которых их начислили изначально.
До 2019 года еще не работали ограничения по максимальным суммам начисляемых процентов. Если займ оформлялся раньше, то можно снизить требования МФО. Но такие займы давно ушли в прошлое. Помните, что займ в МФО — это очень быстрый и недолгий кредит.
Применяется ст. 333 ГК РФ. Если суд сочтет неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств, то он применяет эту норму, и уменьшает человеку проценты по займу.
Позиция ВС. Суды часто списывают начисленные МФО проценты, а взамен считают задолженность по средней ставке потребительского кредитования.
Может ли суд списать проценты по микрозайму, если человек работает и имеет стабильный доход? Да! Это не препятствие.
Дело в суде — что делать заемщику?
Не нужно бояться суда, даже если вам пришло исковое заявление или повестка. В ходе разбирательства можно добиться большего результата, чем при личном взаимодействии с коллекторами. Поэтому не рекомендуем уклоняться от участия в заседаниях, получения извещений из суда. Узнать о поданном иске можно следующими способами:
- из документов, поступивших от истца — закон обязывает взыскателя отправить копии иска и всех приложений ответчику, прежде чем подавать их в суд;
- из определения или повесток суда — о каждом заседании ответчика обязаны уведомить заблаговременно, иначе будет нарушено право на защиту;
- из поиска по гражданским делам в картотеке судебных дел — можно периодически проверять информацию о наличии поданных исков через онлайн-платформу ГАС «Правосудие» и на сайтах судов.
Спорная ситуация возникает, если по кредитному договору у банка есть право подавать в суд по своему месту нахождения, либо в другом регионе. В этих случаях нередко выносится заочное решение, о котором должник может узнать уже на стадии удержания через ФССП.
Также банк или коллекторы могут получить судебный приказ (при сумме долга до 500 тыс. руб.), при оформлении которого вообще не проводятся заседания. На эти документы можно направить жалобы или возражения с момента, когда об их наличии узнал должник.
Законодательные нормы, регулирующие срок исковой давности по микрозаймам
Изучите законодательные акты и правовые нормы, регулирующие срок исковой давности по микрозаймам, чтобы быть в курсе своих прав и обязанностей.
Каков срок исковой давности по микрозаймам? Согласно Гражданскому кодексу РФ, срок исковой давности по займам, включая микрозаймы, составляет три года.
Срок исковой давности начинает истекать с момента истечения срока возврата займа, указанного в договоре или предоставленного документах.
Важно учесть, что срок исковой давности может быть прерван или приостановлен в соответствии с законодательством РФ. Например, если заемщик признал свою задолженность или была возбуждена судебная процедура взыскания долга.
Списания долгов по микрозаймам также регулируются законодательством. Согласно рекомендациям МФК, списание долга возможно в случае, если заемщик является физическим лицом и у него имеется задолженность по микрозайму более трех лет, а также если в течение трех лет не было осуществлено судебное взыскание долга.
Особенности списания долгов по микрозаймам могут быть установлены региональными актами и организациями, предоставляющими микрозаймы. Поэтому рекомендуется ознакомиться с действующими нормативными актами и правилами организации, с которой был заключен договор микрозайма.
В случае возникновения спора или необходимости предпринять юридические действия в связи с задолженностью по микрозайму, рекомендуется обратиться за юридической консультацией к специалисту или адвокату, имеющему опыт в данной теме.
Горячие советы:
- Внимательно изучите условия договора микрозайма и правила организации, чтобы быть в курсе своих прав и обязанностей.
- Соблюдайте сроки возврата займа, чтобы избежать проблем и возможных долговых обязательств.
- В случае возникновения спора, обратитесь за юридической помощью к специалисту в данной области.
В заключение, знание законодательных норм и правовых актов, регулирующих срок исковой давности по микрозаймам, позволит вам быть в курсе своих прав и обязанностей в случае возникновения задолженности по займу. Соблюдайте сроки и условия договора, и ваши финансовые отношения с организацией-кредитором будут прозрачны и безопасны.
Какие последствия могут возникнуть при истечении срока исковой давности по микрозаймам
Истечение срока исковой давности по микрозаймам может привести к различным негативным последствиям для должника. В такой ситуации важно знать, какие действия предпринимать и как защитить свои права.
1. Взыскание долга. При истечении срока исковой давности банк или другая финансовая организация, выдавшая микрозайм, имеет право предъявить иск о взыскании долга. В этом случае должник может быть обязан выплатить сумму задолженности, а также проценты и штрафы, предусмотренные договором.
2. Списание долга. В некоторых случаях банк может решить списать долг при истечении срока исковой давности. Однако это решение принимается индивидуально и зависит от политики конкретной финансовой организации.
3. Передача требования по займу третьим лицам. Возможно, банк передаст требование по займу в другую финансовую организацию или коллекторское агентство. В этом случае должник будет иметь дело уже с новым кредитором или коллектором, который будет предпринимать действия по взысканию долга.
4. Судебное разбирательство. Если должник не согласен с требованиями кредитора или считает их необоснованными, он имеет право обратиться в суд. Судебное разбирательство может быть длительным и затратным процессом, поэтому важно внимательно изучить свои права и обратиться к юристу.
5. Негативное влияние на кредитную историю. Истечение срока исковой давности по микрозайму может привести к негативным записям в кредитной истории должника. Это может затруднить получение новых кредитов или займов в будущем.
В целом, истечение срока исковой давности по микрозаймам является серьезным правовым явлением. Чтобы избежать негативных последствий, рекомендуется заранее узнать о сроках исковой давности, правилах взыскания долга и возможных последствиях. Также стоит учитывать законодательство и обзоры потребителей, чтобы быть в курсе актуальной информации о правах и обязанностях сторон в сотрудничестве с микрозаймовыми организациями.
Что делать, если вам пришел иск от МФО?
Легально действующие микрофинансовые организации имеют право подать иск в суд с заявлением о взыскании задолженности с момента их появления, то есть с первого дня просроченных платежей по кредиту. На практике уже несколько месяцев компании пытаются решить долговые проблемы другими способами, с помощью собственной службы взыскания, не подавая иск.
Сотрудники МФО начинают активно напоминать должникам об их обязательствах, выясняют примерные сроки погашения, договариваются об условиях отсрочки и перекредитования. Лояльность и открытость заемщиков на данном этапе во многом будет зависеть от того, будут ли МФО подавать на них иск в суд в случае невыплаты долга.
Для подачи иска в суд за взысканием задолженности у МФО есть 3 года – это срок давности для таких дел. Даже если он был пропущен, компания все равно может подать соответствующее заявление в суд, но в этом случае заемщик имеет право заявить, что срок пропущен, и тогда дело о его долге будет прекращено.
Хотя законодательство Российской Федерации позволяет легальным МФО взыскивать долги, направляя иск в суд, они редко пользуются этим правом. Дело в том, что даже направив судебный иск и получив судебного решения, это не гарантирует, что кредитные компании получат заемные средства обратно в полном объеме и даже компенсацию всех расходов, понесенных в связи с судебным разбирательством.