Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов.
Проведение осмотра или независимой технической экспертизы
При этом страховщих согласовывает с водителем время и место проведения осмотра или экспертизы. Водитель должен предоставить автомобиль в указанное место к указанному времени. Если водитель не приедет на экспертизу, она будет отложена, а вместе с ней будут отложены и страховые выплаты.
Если автомобиль не может участвовать в дорожном движении, то его осмотр проводится по месту нахождения.
Если страховщик не провел осмотр транспортного средства или его экспертизу в течение 5 дней, потерпевший может провести экспертизу за свой счет. Впоследствии стоимость экспертизы будет возмещена, т.е. включена в выплату по ОСАГО.
Как оформить ДТП и получить компенсационную выплату по ОСАГО
Давайте рассмотрим, как получить компенсацию по страховке, если ваш автомобиль пострадал в ДТП. Установленный порядок очень простой. Вам необходимо правильно собрать пакет документов и обратиться в свою страховую организацию. Вкратце процедура будет выглядеть так:
- Оформление ДТП по европротоколу или с привлечением специалистов из ГИБДД.
- Поход в страховую компанию со всеми нужными документами для того, чтобы получить страховую выплату.
- Отправка авто в сервисный центр страховщика для установления стоимости его восстановления.
- В том случае, если вас не устраивает вердикт сервисного центра, вы можете привлечь независимого эксперта для повторного осмотра.
- Ожидание окончательного решения страховщика и дальнейшее поступление средств. Выплату осуществят в деньгах, либо произведут страховое возмещение в виде направления автомобиля на ремонт. Сроки ожидания не должны превышать 20 суток.
Разберем каждый этап более детально. Первым делом при столкновении машин необходимо незамедлительно зафиксировать факт ДТП. Если никаких вопросов касаемо истинного виновника произошедшего нет, достаточно будет заполнить “европротокол”. Этот документ позволяет оформить аварию без привлечения сотрудников госавтоинспекции. Заполнить его можно как в бумажном, так и в электронном формате. Во втором случае все, что вам нужно – это специальное мобильное приложение (например, “ДТП. Европротокол”). Нарисуйте схему, сфотографируйте транспорт и укажите все остальные детали произошедшего. После этого отправьте заявление в страховую организацию.
Однако, если у участников аварии возникают споры касаемо того, по чьей вине произошло столкновение, обойтись без привлечения инспектора ГИБДД не получится. Они приедут на место и помогут разобраться в ситуации. В результате вы получите протокол о ДТП, заполненный должным образом. Будьте внимательны, этот документ обязательно потребуется вам для поступления компенсации. В протоколах содержится вся необходимая информация об авариях.
Следом вам нужно будет отправиться к вашему страховщику. Это необходимо сделать в течение 5 дней. Некоторые ошибочно считают, что за компенсацией необходимо идти в страховую виновника ДТП. Все из-за того, что раньше действительно требовалось делать так. Но на текущий момент все заявления о страховом случае по ОСАГО нужно подавать в ту компанию, в которой вы оформляли автостраховку. Предварительно подготовьте все нужные бумаги для поступления компенсации:
- Заявление на получение страхового возмещения.
- Оригинал вашего полиса ОСАГО.
- Копии паспортов людей, которые участвовали в аварии.
- Копию вашего водительского удостоверения.
- Свидетельство о регистрации ТС.
- Извещение о ДТП из ГИБДД или заполненный обеими сторонами европротокол. Имейте в виду, что во втором случае виновнику происшествия необходимо предоставить свой экземпляр в СК в течение 5 дней.
Не забудьте подготовить заявление, написанное должным образом. Его образец зачастую можно найти на сайте страховщика. После поступления всех бумаг страховые компании проводят свою экспертизу и оценивают степень повреждений автомобиля. Для этого страховщик направит машину на осмотр в один из сервисных центров, с которыми он работает. Специалисты проверят, какие детали были повреждены, и в соответствии с этим определят сумму страхового покрытия.
В конечном итоге страховщик либо закажет и установит новые комплектующие, либо выплатит вам сумму нанесенного урона в деньгах. Обычно это происходит путем перевода средств на ваш банковский счет, поэтому обязательно проверьте правильность указания реквизитов для их передачи. Вам остается только ждать итогового решения – его принимают не так уж и долго.
Судебные решения взыскания ущерба с виновника ДТП без ОСАГО
В основном суды общей и надзорных инстанций защищают права страхователей, и выносят решения о выплате возмещений. Правда, если соблюдены все досудебные и судебные формальности.
Но страховые компании часто выступают со встречными требованиями к виновнику происшествия, если он совершил правонарушения в нетрезвом или наркотическом состоянии (регресс).
Также подобные требования может предъявить РСА, если он выплатил компенсацию пострадавшему гражданину, за виновное лицо, у которого отсутствовала обязательная страховка.
Суды автоматически признают виновным водителя в ДТП в 2024 и 2023 году, если будет установлено:
- Отсутствие прав на управление авто, либо не сдавший экзамен на знание правил движения и вождения.
- Удостоверение водителя выдано на другую категорию автомобилей.
- К управлению допущен лишенный удостоверения водителя гражданин.
Законодательные нормативы о сроках выплаты ОСАГО и других параметрах
Ключевым законодательным актом выступает Федеральный закон «Об ОСАГО» в последней редакции. Последние корректировки сделаны ФЗ №49 от марта 2023 года. Он регламентирует следующее:
- максимальный срок определения ущерба после дорожного происшествия – 5 дней;
- максимальный срок подачи претензии от владельцев автомобилей к страховым организациям – 10 календарных дней;
- период осмотра страховой организацией повреждённой машины – 5 дней;
- срок действия полиса ОСАГО – 1 год и больше;
- максимальная страховая выплата: 400 тысяч рублей на имущество и 500 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей;
- денежное возмещение ущерба по автогражданке заменяется прямым возмещением (ремонт).
На стоимость страховки влияют тарифы, установленные в каждом населённом пункте, для юридических лиц и автопарков цена более высокая.
Пошаговая инструкция возмещения ущерба с виновника ДТП мирным путем
Если у виновника происшествия нет ОСАГО, или нанесенный урон превышает допустимый лимит, денежные средства придётся истребовать с водителя. В 2023 году процесс возмещения ущерба с виновника ДТП можно выполнить мирным путём. Для этого рекомендуется попробовать договориться. Порядок называют досудебным взысканием ущерба. Чтобы обязать виновника происшествия предоставить выплату, необходимо:
- Получить протокол. В документе присутствует информация обо всех гражданах, которые причастны к аварии. Там фиксируются адреса регистрации всех лиц, дата и место происшествия, а также марки автомобилей, фигурирующих в случившемся.
- Обратиться в собственную страховую компанию, запросить справку о возможном возмещении или получить официальный отказ в выплате.
- Обратиться в независимую экспертную компанию. Здесь будет назначен день проведения экспертизы. О проведении процедуры нужно оповестить вторую сторону. Действия необходимо выполнить за 3 дня до осмотра автомобиля экспертом.
- Написать досудебную претензию. В документе обозначается размер запрашиваемых денежных средств, способ произведения расчёта и срок, в течение которого нужно предоставить денежные средства. Претензия должна быть дополнена пакетом документов.
- Подождать указанный период. Если лицо самостоятельно производит расчет, обязательства считаются выполненными. В иной ситуации рекомендуется обратиться в суд. Исковые требования нужно выдвигать лишь через 7 дней с момента предъявления претензий.
Обычно суд принимает решение в пользу страхователя. Виновника дорожно-транспортного происшествия обязывают предоставить денежные средства. Однако истец обязан соблюдать все установленные нормы и формальности.
У страховых компаний присутствует право выдвинуть встречные требования. Подобное допускается, если правонарушение было совершено в нетрезвом виде или в состоянии наркотического опьянения. В этой ситуации действует регресс. Аналогичное правило применяется, если пострадавшему была предоставлена выплата, а у лица, виновного в случившемся, отсутствовала обязательная страховка. В 2023 году гражданин автоматически признается виновным в происшествии в следующих ситуациях:
- автомобилем управляло лицо, которое не имеет прав или не смогло сдать экзамен на знание правил движения и вождения;
- за рулём находился гражданин, который был лишён доступа к управлению авто;
- у лица имелось водительское удостоверение, но оно было предоставлено на иную категорию транспортных средств;
- гражданин преднамеренно скрылся с места происшествия.
Что делать, если выплаты не хватает
Не секрет, что на практике страховщики занижают сумму выплаты, с целью сокращения расходов. Необходимо знать, что согласно закону каждый пострадавший имеет право на получение полной выплаты, в рамках лимита.
Что делать, если выплаты не хватает для проведения ремонта:
| Обратиться к независимому эксперту | Первым делом необходимо самостоятельно обратиться к независимому эксперту, который осмотрит автомобиль и укажет реальную сумму причиненного ущерба. Помимо официального заключения необходимо взять чек, подтверждающий оплату услуг. |
| Взять справку с банка | Поскольку страховщики перечисляют средства на карту пострадавшего, предстоит обратиться в банк и взять выписку. В документе должна быть отражена:
· дата выплаты;· сумма; · организация, которая перечислила средства. На практике банки выдают выписку совершенно бесплатно, сразу в день обращения. |
| Составить досудебную претензию | Составить претензию вы можете самостоятельно или обратиться за помощью к эксперту на нашем портале. |
| Дождаться ответа | В течение 5 рабочих дней страховая компания должна предоставить официальный ответ или произвести выплату. |
На практике страховые компании неохотно выплачивают деньги по требованию клиента. Такое встречается только в крупных компаниях, которые дорожат не только своей репутацией, но и каждым клиентом.
У многих собственников автомобилей в случае задержки выплат возникают претензии, но при этом мало кто спрашивает себя все ли документы поданы и когда они были получены страховой компанией.
Если кто-то пострадал в дорожно-транспортном происшествии, время сбора документов увеличится. К расследованию данного события подключаются следственные органы, в этом случае справки, описывающие полностью происшествие, выдаются спустя месяц-два, а иногда и больше. Эти документы содержат достаточно большой объем информации, необходимой СК чтобы подтвердить, что страхователь на момент управления транспортным средством был трезв, что у него на момент ДТП было водительское удостоверение и т.д.
Вся эта информация содержится в документах, которые сотрудники компетентных органов могут выдавать достаточно долго. Поэтому, если вам задерживают страховые выплаты обратитесь в страховую компанию и узнайте причину. Возможно какой-то документ вы просто забыли подать или в документах присутствует ошибка.
Из этого следует, что фактически отведенный на рассмотрение заявления страховой компанией дела, срок пойдет только после того как произойдет исправление всех ошибок или подачи недостающих документов.
Вопросы и ответы по ОСАГО
Когда виноваты 2 водителя?
Страховые выплачивают по 50% каждому пострадавшему-виновнику по ГК РФ (ст.1083).
Страховые не выплачивают никому ничего, но это нарушение закона об ОСАГО и надо разбираться в суде.
Когда виновнику ДТП все равно придется платить?
Виновнику нужно оплачивать ремонт пострадавшему из своего кармана, если сумма ущерба более 400 тысяч рублей (400 т.р. выплатит страховая, а оставшаяся часть ложится на виновника аварии).
Если ПДД были нарушены и страховая воспользовалась правом регресса (см. начало статьи).
Если есть КАСКО
Если есть КАСКО вам покроют убытки в любом случае.
Если вы виновник: ОСАГО займется пострадавшим, а КАСКО — вами.
Если вы пострадавший: вас “починят” КАСКО и ОСАГО вдвоем.
Что выбрать: натуральное или денежное возмещение
Стоимость ремонта по ОСАГО рассчитывают с помощью справочников РСА, где прописаны средние цены на запасные части. При этом при ремонте есть свои нюансы. Как указал руководитель отдела корпоративного обслуживания автопарков сети автосервисов FIT SERVICE Алексей Орлов, цены действительны на момент расчета. «Если цены выросли, а клиента уже направили на станцию, ему придется доплачивать из своего кармана», — сказал Орлов.
Он напомнил, что в данный момент многие игроки ушли с рынка запасных частей, в том числе и официальные дилеры, что привело к сложностям с поставками запчастей.
«Зачастую оригинальную деталь установить невозможно, потому что ее нет и не будет. Страховщики пытаются заключить с клиентом договор на установку контрактных, то есть б/у запчастей, но далеко не все идут на эти условия, а для компании это лишние проблемы», — отметил Орлов.
В сложившейся ситуации выбирать нужно только ремонт. В этом уверен юрист в области автострахования Илья Афанасьев. «Никаких других непонятных галочек в договорах со страховщиками ставить не надо, никаких допсоглашений заключать нельзя. И обязательно необходимо сохранять себе все копии документов. Свои банковские реквизиты в заявлении тоже не стоит указывать. Так, страховщик может этим воспользоваться и «незаметно» перевести деньги», — сказал юрист.
Срок возмещения составляет 20 календарных дней с момента регистрации заявления о наступлении страхового случая. В него входит процесс осмотра автомобиля и проведение экспертизы.
Поставьте в известность страховщика, если вы своевременно не предоставляете транспортное средство на осмотр. Предельный срок задержки не может превышать 20 дней.
При повторном пропуске, документы и заявление будут возвращены. Обратитесь повторно. Сроки начнут исчисляться с момента подачи нового заявления.
В течение 5 дней с момента подачи заявления, вы обязаны предоставить транспортное средство для проведения осмотра:
- Самостоятельно, если автомобиль может двигаться «своим ходом».
- Эксперт должен прибыть на место его нахождения, если автомобиль слишком поврежден.
Если транспортное средство расположено в труднодоступном месте, осмотр может быть проведен в течение 10 дней. Расходы на проведение экспертизы и приезд эксперта к несет страховая компания.
Если в течение 5 дней страховщик не назначает проведение осмотра, обратитесь к независимому эксперту. В этом случае за основу расчета величины ущерба принимается его отчет, а страховая компания теряет право требовать предоставления автомобиля на осмотр.
Новые правила ОСАГО в 2024 году: изменения для водителей
С 1 января 2024 года вступают в силу новые правила ОСАГО, которые вносят изменения в сумму покрытия при ДТП. Данные изменения направлены на улучшение условий страхования для водителей и повышение защиты прав потерпевших.
Главное изменение заключается в увеличении максимальной суммы покрытия при страховых случаях. С 2024 года страховая компания обязана будет возместить материальный ущерб в размере до 2 миллионов рублей в случае возникновения ДТП. Такое повышение суммы покрытия позволит водителям получить более значительную компенсацию за причиненный ущерб и улучшить их финансовое положение в случае аварии.
Кроме того, новые правила ОСАГО предусматривают усиление ответственности страховых компаний за своевременное и полное возмещение материального ущерба. Теперь, в случае невыплаты страхового возмещения в установленный срок, компания будет обязана выплатить штраф в размере 0,1% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Это позволит снизить количество случаев необоснованных задержек выплат и обеспечит быстрое и своевременное возмещение ущерба пострадавшим водителям.
| Изменения в ОСАГО в 2024 году для водителей: |
|---|
| 1. Увеличение максимальной суммы покрытия при ДТП до 2 миллионов рублей |
| 2. Введение штрафов для страховых компаний за невыплату страхового возмещения |
В целом, новые правила ОСАГО в 2024 году призваны улучшить условия страхования для водителей, обеспечивая им большую компенсацию при ДТП и снижающиеся риски задержки выплат от страховых компаний. Это позволит повысить уровень защиты и комфорта вождения на дорогах России и снизить финансовые потери в случае аварии.
Значение новых нормативов
Вплоть до 2023 года размеры возмещения по ОСАГО устанавливались ограниченными нормативами, которые не всегда отражали реальные затраты на устранение ущерба при дорожно-транспортных происшествиях. Однако с 2024 года вступают в силу новые нормы, которые позволят получить водителям более справедливое возмещение.
Ключевым изменением стало увеличение максимальных сумм возмещения. Теперь они составляют:
- 1,5 млн рублей на одного потерпевшего в случае травмы или инвалидности
- 3 млн рублей на одного потерпевшего в случае летального исхода
- 1 млн рублей на одного потерпевшего или поврежденный транспортный средство
Такие нормативы помогут сделать возмещение по ОСАГО более справедливым и соответствующим реальным затратам на устранение последствий ДТП. В результате водители смогут получить более значительную компенсацию, чем ранее, что стимулирует следовать правилам дорожного движения и снижает количество мошеннических случаев.
Как изменения повлияют на компенсацию
В 2024 году планируются изменения в системе обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО). Они коснутся, в том числе, и размера возмещения по ОСАГО. Влияние этих изменений на компенсацию будет непосредственным.
Согласно предстоящим изменениям, в 2024 году будет произведено пересмотрение коэффициента БМ, который используется для расчета страховки ОСАГО. Коэффициент БМ рассчитывается на основе характеристик автомобиля и его норме использования. Пересмотр коэффициента БМ позволит более точно учитывать риски и факторы, влияющие на сумму компенсации при возникновении аварии.
Кроме того, в 2024 году планируется внедрение нового тарифа на ОСАГО, который будет рассчитываться на основе данных об аварийности и других статистических показателей дорожной безопасности. Введение нового тарифа позволит более точно определить стоимость страховки ОСАГО и соответственно сумму возмещения при ущербе или травмах, полученных в результате дорожно-транспортного происшествия.
Таким образом, изменения, планируемые в 2024 году, могут повлиять на компенсацию по ОСАГО. Более точный расчет коэффициента БМ и введение нового тарифа на основе статистических данных позволят более справедливо оценивать риски и предоставлять компенсацию по ОСАГО.
Транспортное средство не подлежит ремонту
Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:
- машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
- автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.
Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных 40-ФЗ. Есть ряд особенностей при таком страховом случае:
- Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
- Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.
Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта. На следующем этапе изучается рынок автомобилей и определяется стоимость машины. Полученные цифры сопоставляются и выносится заключение.