Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор залога квартиры между физическими лицами образец бланк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Договор залога недвижимости является одним из способов обеспечения исполнения обязательств перед кредитором. Согласно законодательству Российской Федерации, договор залога является письменным документом и должен содержать определенные обязательные условия.
Чтo нyжнo cдeлaть дo пepeдaчи зaдaткa, чтoбы oбeзoпacить ceбя
❗ Пpoвepить дoкyмeнты нa жильe. Кoгдa зaключaeтe coглaшeниe o зaдaткe пpи пoкyпкe квapтиpы, пoпpocитe пpoдaвцa пpeдocтaвить вce дoкyмeнты нa нeдвижимocть. Ecли кaкиx-тo дoкyмeнтoв нe xвaтaeт — нaпpимep, нeт выпиcки из EГPН, пoдтвepждaющeй пpaвo coбcтвeннocти, cдeлкy лyчшe oтлoжить. Инaчe cбop дoкyмeнтoв мoжeт зaтянyтьcя нaдoлгo.
❗ Пoлyчить coглacиe cyпpyгa пpoдaвцa. Ecли y пpoдaвцa ecть cyпpyг или cyпpyгa, oбязaтeльнo пoлyчитe нoтapиaльнo зaвepeннoe paзpeшeниe нa пpoдaжy. Инaчe пpи paзвoдe cyпpyг пpoдaвцa cмoжeт пpeдъявить cвoи пpaвa нa нeдвижимocть в тeчeниe тpex лeт пocлe cдeлки, и cyд вcтaнeт нa eгo cтopoнy.
❗ Пpoвepить, ecть ли oбpeмeнeниe. Ecли жильe нaxoдитcя пoд oбpeмeнeниeм, oт пoкyпки лyчшe oткaзaтьcя. Пoпpocитe пpoдaвцa cнaчaлa cнять oбpeмeнeниe, a пoтoм пepeдaвaйтe дeньги.
❗ Пpoвepить, yплaчeны ли кoммyнaльныe плaтeжи. Ecли нeт — пoпpocитe пpoдaвцa cнaчaлa oплaтить дoлг, a пoтoм пepeдaйтe eмy дeньги. Ecли кyпитe нeдвижимocть c дoлгaми, пpидeтcя иx oплaтить caмoмy, a этo — дoпoлнитeльныe pacxoды. Лyчшe личнo пocмoтpeть квитaнции: дoлги пo кoммyнaльным плaтeжaм нe влияют нa пepexoд пpaвa coбcтвeннocти в Pocpeecтpe, пoэтoмy вac нe пpeдyпpeдят o зaдoлжeннocти.
❗ Пpoвepить, пpoпиcaн ли ктo-тo в квapтиpe. Ecли дa — yкaжитe в coглaшeнии oбязaтeльcтвo пpoдaвцa выпиcaть вcex пpoживaющиx людeй. Инaчe oни бyдyт имeть пpaвo пpoживaния в квapтиpe дaжe пocлe тoгo, кaк вы ee кyпитe, и вы нe cмoжeтe выгнaть жильцoв. Ocoбeннo этo oтнocитcя к нecoвepшeннoлeтним пpoпиcaнным гpaждaнaм.
Прекращение договора залога недвижимости
Договор залога недвижимости может быть прекращен по различным основаниям, включая:
- Исполнение обязательств по договору
- Добровольное соглашение сторон
- Аннулирование договора судебным решением
- Расторжение договора по инициативе одной из сторон
Исполнение обязательств по договору предполагает полную оплату залоговых обязательств и возврат залогового имущества владельцу.
Добровольное соглашение сторон о прекращении договора залога может быть достигнуто в любое время. При этом, сторонам необходимо составить письменное соглашение о прекращении договора и определить дальнейшие условия.
Судебное решение о аннулировании договора залога может быть вынесено в случае нарушения условий договора одной из сторон или при наличии иных законных оснований. Такое решение может быть вынесено по иску заинтересованной стороны или по инициативе суда.
Расторжение договора залога по инициативе одной из сторон возможно в случаях просрочки исполнения обязательств, существенного нарушения условий договора и других оснований, предусмотренных законодательством.
При прекращении договора залога необходимо принять следующие меры:
- Составить акт о прекращении договора, содержащий информацию о сторонах, объекте залога и причинах прекращения.
- Оформить все необходимые документы для передачи недвижимого имущества владельцу.
- Провести расчеты по договору, включающие оплату залоговых обязательств, возможные пени и другие финансовые условия.
Залоговые обязательства
Заключая договор купли-продажи квартиры с залогом, покупатель должен быть готов к залоговым обязательствам перед банком или иным кредитором. Залог – это право банка на имущество покупателя в случае неисполнения им обязательств по кредитной сделке.
При покупке новостройки дела обстоят проще – установленные правилами долевого строительства федеральными законами покупатель может распорядиться квартирой только после её регистрации в Росреестре и полной оплаты за неё. Сделка же купли-продажи квартиры на вторичном рынке обычно сопровождается залогом.
Документы, требуемые для заключения договора купли-продажи с залогом, могут включать выписку из ЕГРН, свидетельство о праве собственности на объект недвижимости, справку об обременении имущества, заключение банка об ипотечной сделке и т.д. Подробнее о необходимых документах можно узнать у продавца или в банке.
Кредитная ипотека – это способ получения денег на покупку недвижимости, залогом которой выступает само приобретённое имущество. Подробнее о кредитной ипотеке можно узнать в банке-кредиторе, где можно оформить ссуду на покупку квартиры. Определившись с банком для получения ипотеки, необходимо собрать полный пакет документов.
Заключение договора купли-продажи с залогом является обязательным для регистрации перехода прав на жилье. У покупателя могут быть задолженности по оплате платежей по кредиту. По закону такие долги могут быть списаны на залоговых обязательствах.
При погашении долга по кредиту, который выразился в ипотеке на приобретение квартиры, банк передаёт покупателю полную свободу распоряжения своим имуществом. Приложение ипотеки к договору купли-продажи необходимо для последующей документальной фиксации сделки.
Оплата, совершаемая покупателем при покупке квартиры с залогом, может осуществляться по различным схемам. В Сбербанке России можно воспользоваться более чем 15 способами оплаты включая онлайн переводы на свой счёт. Банк, выдавший кредит, может сам рассчитать долю покупателя при перепродаже недвижимости. Часть таким образом полученных денег может быть изъята банком на погашение задолженности.
Залоговые обязательства покупателя могут включать многие данные, например, о земельных участках. Для всех сделок с недвижимостью важно правильно оформить документы, на основании которых будет происходить запись о переходе прав. Приобретая жилье в ипотеку, стоит учитывать, что залог – это серьезное обязательство перед банком.
Составление соглашения
Сторона, согласившаяся на передачу депозита, должна отредактировать его соответствующим образом. Это является необходимым условием для заключения сделки и предоставления гарантии.
Статья 380 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает только то, что соглашение о задатке должно быть заключено в письменной форме независимо от суммы, переданной продавцу.
Соглашение о задатке гарантирует, что стороны подпишут основной договор купли-продажи с условиями, указанными в предварительном договоре. Поэтому продавец и покупатель должны одновременно согласовать оба документа. Соглашение о задатке не создает никаких юридических обязательств, если не подписан дополнительный предварительный договор.
Оформление задатка при покупке недвижимости в ипотеку
При подписании предварительного договора важно отметить, что дом приобретается в ипотеку. На практике кредитор может рассматривать депозит как часть первоначального взноса. Это обязательно для выбранной программы кредитования. Если этот факт указан в договоре, покупатель может получить свои деньги обратно.
Закон не предусматривает фактического возврата депозита в случае отказа банка от ипотеки. В этом случае покупатель должен настоять на включении этого пункта в договор, чтобы обеспечить внесение денег. В противном случае он не сможет получить свои деньги обратно.
Важно: Закон не определяет точную сумму, которую можно внести в качестве первоначального взноса. Сумма, подлежащая выплате, определяется сторонами. Как правило, депозит составляет 10% от ликвидной стоимости недвижимости.
Предпродажный договор или дополнительное соглашение обязательно должны содержать следующую информацию
- Информация о частях сделки. Договор содержит подробную информацию обо всех владельцах недвижимости, покупателе и любых других лицах, заинтересованных в продаже (если есть координатор). Должны быть указаны имя, данные документов, удостоверяющих личность, и информация о регистрации субъектов.
- Информация о приобретаемой квартире. Договор содержит подробную информацию, описывающую продаваемое имущество: адрес, площадь, регистрационный номер земли, полную стоимость, количество выписок из единого государственного реестра недвижимости.
- Обычная дата и место заключения договора. Эта информация позволяет определить динамику контракта.
- Сумма авансового платежа, подлежащая оплате. Данные о месторождении, описанные как словами, так и цифрами. Важно отметить, что эта сумма выплачивается как часть общей стоимости недвижимости.
- Порядок урегулирования. Это определяет, когда деньги будут переведены. Кроме того, стоит уточнить, будут ли платежи производиться наличными или банковским переводом. Если это не наличные, в договоре должен быть указан счет продавца, на который будет зачислен задаток.
- Дата заключения основного договора купли-продажи. Важно указать конкретную дату подписания основного договора. Такие условия, как «в течение одного месяца», могут добавить ненужных проблем в сделку.
- Права и обязанности сторон. Наиболее важным моментом здесь является то, что продавец должен передать продаваемое имущество в хорошем состоянии, а покупатель должен принять его и заплатить стоимость, указанную в договоре.
- Условия применения силы. В предварительных соглашениях должны быть указаны форс-мажорные ситуации, которые могут привести к невыполнению сторонами своих обязательств. В нем также должна быть определена процедура, которой следует придерживаться при возникновении такой ситуации.
- Дата вступления в силу подписываемого соглашения. Как правило, соглашение вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако могут быть и другие обстоятельства. Поэтому это должно быть отражено в контракте.
- Подписи сторон. Каждая часть договора должна быть подписана на юридическом документе.
имущества (квартиры)г. «» 2023 г.Гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик-Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
Процесс заключения договора залога
Теперь, когда мы знаем, что можно заложить, давайте поговорим о том, как это сделать. Заключение договора залога на имущество — это процесс, который требует внимания к деталям и понимания юридической терминологии. Но не беспокойтесь, мы поможем вам разобраться!
Первый шаг — это определить, какое имущество вы хотите заложить. Это может быть ваш автомобиль, недвижимость или другое ценное имущество. Важно убедиться, что вы являетесь законным владельцем этого имущества и что оно не является предметом других залогов или обременений.
Следующий шаг — это оценка стоимости вашего имущества. Это может потребовать услуг профессионального оценщика. Стоимость вашего имущества будет определять размер займа, который вы можете получить.
После того как вы определили стоимость вашего имущества, следующий шаг — это поиск потенциального залогодержателя. Это может быть банк или другая финансовая организация. Важно провести исследование и выбрать залогодержателя, который предлагает наиболее выгодные условия.
После того как вы выбрали залогодержателя, следующий шаг — это подготовка и подписание договора залога. Договор должен содержать все важные детали, такие как описание заложенного имущества, сумма займа, сроки погашения и условия в случае невыполнения обязательств по договору.
Весь этот процесс может быть сложным и запутанным, особенно если вы делаете это впервые. Но не беспокойтесь! Мы здесь, чтобы помочь вам на каждом шаге. Если у вас возникнут вопросы или проблемы, не стесняйтесь обращаться к нам за помощью.
Права и обязанности сторон
Когда вы заключаете договор залога, важно понимать, какие права и обязанности у вас как у залогодателя, а также какие права и обязанности у залогодержателя.
Во-первых, как залогодатель, вы имеете право использовать свое имущество до тех пор, пока вы выплачиваете заем в соответствии с условиями договора. Это означает, что если вы заложили свой автомобиль или дом, вы все еще можете ими пользоваться. Однако вы также обязаны сохранять имущество в хорошем состоянии и не продавать его или передавать третьим лицам без согласия залогодержателя.
Во-вторых, залогодержатель имеет право на получение выплат по займу в соответствии с условиями договора. Если вы не выплачиваете заем вовремя, залогодержатель может реализовать ваше имущество для покрытия долга. Однако залогодержатель также обязан уважать ваши права как залогодателя и не может использовать или продавать ваше имущество без вашего согласия (за исключением случаев невыплаты займа).
Важно помнить, что эти права и обязанности могут варьироваться в зависимости от условий вашего договора и законодательства вашей страны. Поэтому перед тем как заключить договор залога, рекомендуется проконсультироваться с юристом или профессионалом в области недвижимости.
Условия договора залога недвижимого имущества
- Договор залога недвижимого имущества обязательно нужно зарегистрировать в Росреестре.
- Регистрацию договора залога недвижимого имущества можно оформить через нотариуса. По заявлению сторон он передаст документы для регистрации в порядке межведомственного взаимодействия и за это не нужно дополнительно платить.
- Расторжение договора залога недвижимого имущества возможно по соглашению сторон или через суд. Если договор заключен в нотариальной форме, то для расторжения по соглашению сторон нужно обратиться к нотариусу.
- Срок действия договора залога недвижимого имущества указывается в самом договоре. Если же такое условие отсутствует, то он действует в течение одного года со дня наступления обязательств по основному договору. А если в силу объективных причин точный срок установить нельзя, договор залога действует 2 года со дня заключения.
- Для оформления договора залога через нотариуса, необходимо представить паспорта сторон — физических лиц, выписку из ЕГРЮЛ — для юридических, основной договор в исполнении обязательств по которому заключается договор залога, правоустанавливающие документы на недвижимость и выписку из ЕГРН.
Образец договора залога недвижимого имущества нотариусу не нужен. Он сам подготовит проект в зависимости от конкретной ситуации.
Заблаговременно выплачиваемая сумма обеспечивает, прежде всего, заинтересованность и доказывает намерения. Договоренность о переходе права собственности другому владельцу подкрепляется финансовым обязательством. Законодательство не принуждает заблаговременно передавать подобный частичный платеж, но без гарантий поиск продавцом новых претендентов может быть продолжен. Жилую площадь реализуют в любое время, ориентируясь на выгоду, поэтому в ряде случаев заранее делают взнос и письменно оформляют его. Соглашение о задатке при покупке квартиры, дома должно включать дату, цену и прочие условия. Внесенные деньги — часть оговоренной стоимости недвижимости. Понятие подробно описано в статье 380 ГК РФ. Для успешного проведения такого вида предоплаты необходимо помнить следующее.
- Отказ от приобретения объекта по вине покупателя приводит к утрате им суммы.
- Срыв купли-продажи продавцом влечет выплату данных средств несостоявшемуся приобретателю в удвоенном размере.
- При отсутствии виновности сторон в отмене процедуры взнос просто возвращается.
В ст. 381 ГК РФ указаны последствия неисполнения подобных обязательств, порядок возмещения убытков. Пример задатка, отданного обратно клиенту в результате намеренного отказа реализовывать ему объект: принято 70 000, выплачено назад — 140 000 рублей.
Каким способом лучше провести предоплату
В работе агентов недвижимости регионов есть различия относительно правил. Существует ряд факторов, влияющих на выбор варианта заблаговременного взноса.
- Продающая сторона устанавливает рыночные правила. Например, при росте цен есть много желающих заплатить аванс за объект, владелец которого не считает нужным себя ограничивать обязательствами.
- При падении цен требования выдвигает покупатель, если на рынке практически нет спроса.
- Риелтор зачастую предлагает своему клиенту сделать предварительный взнос лишь при приобретении жилья.
- Продавец намеревается реализовать одну жилплощадь и купить другую в тот же день. Тогда составляется единовременное соглашение, в котором прописывается ответственность.
- Залог обычно неуместен при ипотеке, когда практически все условия предопределяются банком. А также если один из участников отказывается компенсировать неустойку при невыполнении обязательств – его применение имеет смысл для реализации одного объекта без третьих лиц или в крупных сделках.
Чаще всего одалживание денег между друзьями или близкими родственниками не предусматривает выплату процентов. Но такой вариант займа тоже возможен и этот вопрос регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Размер процентной ставки, согласно законодательству, устанавливается по решению сторон и прописывается в обеспечивающем документе.
Если размер процентов не указан, то кредитор имеет право получить сумму, которая рассчитывается по ставке рефинансирования на момент полного погашения долга или его части. Расчет осуществляется с учетом места проживания кредитора или адреса нахождения, если заимодавцем является юридическое лицо.
Также рекомендуется на момент оформления документов обсудить вопрос снижения процентов на случай досрочного возврата денег.
Устанавливать неоправданно завышенную ставку по процентам тоже не стоит, потому что в таком случае договор легко может быть признан недействительным из-за кабальных условий.